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國外農業保險模式(第二集)

發布時間:2019-04-18 11:04 來源: 作者:
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  【片花】“鋤禾日當午,汗滴禾下土,誰知盤中餐,粒粒皆辛苦。”這首婦孺皆知的古詩,道出了農民耕作的辛苦。然而,農業是一個“靠天吃飯”的產業,農民辛苦的勞作卻難以抵御自然災害帶來損失。

  農業保險是減輕災害損失、穩定農業生產、保障農民收入的重要舉措。2012年10月24日國務院第222次常務會議通過《農業保險條例》,自2013年3月1日起施行。為更好地貫徹落實中央關于政策性農業保險的相關政策,讓更多的農民和農村基層干部了解農業保險,讓農業保險真正成為農民朋友的定心丸,為此,我們特別制作了《農業保險》系列節目,希望通過系列節目的介紹,能夠幫助更多的農民朋友認識并參加農業保險,使農業保險成為農民朋友減少災害損失的重要手段,為農業生產保駕護航。

  主持人:聽眾朋友們大家好,我是主持人李冉。

  今天的節目,我們邀請了對外經濟貿易大學保險學院風險管理與保險系副教授何小偉來為我們介紹國外農業保險模式。何老師,歡迎您!

  專家:主持人好!聽眾朋友們大家好!

  主持人:在之前的節目中,何老師給大家介紹了國外四種農業保險發展模式及特點,不難看出各國政府對農業保險的實施都是非常重視的。

  我們還介紹了美國和印度的農業保險險種。

  美國的農業保險經歷了從商業保險公司到全國性保險公司,最后探索出公私合作的經營方式。從險種來看,從“指定險”發展到“綜合險”,從“產量險”發展到“收入險”,豐富而多樣的保險險種和大幅度的政府補貼及支持政策是美國農業強國的重要支撐。

  印度是農業大國,但自然災害頻發,為保證農業和整個國民經濟的穩定,印度政府非常重視發展農業保險。印度農業保險主要經歷了3個階段:第一階段:1947—1978年試驗性發展階段。在這一階段,農業保險發展緩慢,農民參與意識不強,各種制度還不夠完善,所以農民的參保率較低,參保金額也較少,但賠付率卻居高不下。第二階段:1979—1984年小規模試驗階段。這一階段農業保險不是在全國范圍內實施,而是只限于貸款的農民,且其保險計劃不強制實施,遵循自愿原則。第三階段:1988年至今的綜合發展階段。1999年開始實施國家農業保險計劃,該計劃最初由印度通用保險公司引入并負責運營,2002年底,政府牽頭組建了印度農業保險有限公司,全面接管國家農業保險計劃的運營。該計劃取消投保人限制,允許所有農民參保,明確將保險標的劃分為糧食作物、油料作物、經濟作物和園藝作物等,并嚴格按照標的劃分標準確定保費。

  接下來我們請何老師再來介紹一下日本的農業保險險種。

  專家:日本地處環太平洋火山地震帶,經常受到地震、臺風、火山、海嘯等自然災害的侵襲。作為最易受此影響的農業,在這種自然地理環境下,更是發展艱難。加之,日本農業以分散的個體農戶小規模經營為主,每當遇到自然巨災,就會遭受嚴重的經濟財產損失,進而影響國民經濟和社會的穩定。為此,長期以來,日本政府一直高度重視農業保險制度建設。日本的政策性農業保險是基于團結農民的原則,依托各級農業共濟組合而開展的。保險費率通常在農業共濟組合聯合會向政府支付再保險費時設定,管理費由政府承擔。目前,日本的農業共濟組合約有300家,他們是農業保險供銷的唯一渠道。日本農業保險的產品類別和參保農場規模決定了相關保險是否具有強制或自愿的屬性。關系國計民生的重要農產品如小麥、大麥和水稻要求強制參保,但農場面積小于規定的最低參保標準的,不符合強制參保條件,只能購買自愿參保產品;其他農產品如水果、家禽、家畜等,則可按要求自愿參保。日本政府十分重視農業保險的發展,為提高參保率,提供了約50%的保費補貼和50%的管理費補貼(不足部分向投保農戶收取),并擔當了所有政策性農業保險最終再保險人的角色。因政府支持持續有力,日本農業保險的總體收支情況較好,而且參保率一直保持在較高水平。

  【片花】

  【電臺間奏】

  主持人:歡迎回來,我是李冉。今天做客我們節目的專家是對外經濟貿易大學保險學院風險管理與保險系副教授何小偉,為大家介紹國外農業保險模式的相關知識。

  通過前面節目對國外典型的幾種農業保險發展模式的分析與總結,我們了解了國外農業保險發展模式有著不同的特點,但同時我們也不難看出在很多方面都具有一定的相似性。那么國外幾種典型模式給中國農業保險發展有什么啟示作用?

  專家:這些模式給中國農業保險的啟示主要有如下幾點:

  1.完善的農業保險法律法規

  從國外農業保險的發展來看,發達國家相對完善的法律法規為農業保險的發展提供了保障基礎。這些法律法規明確了在農業保險中政府的職能與角色定位。對保障范圍、目的目標、組織機構、保障水平與政府的作用、運行方式、初始資本金籌集方式和數額、農民的參與方式、保險費和管理費分擔原則、稅收規定、異常災害情況下超出總準備金積累的處理方式和賠款、資金運用、各有關部門的配合等內容進行規范,為保險人和投保人之間確立清晰的合同關系提供了法律依據,使實際操作有章可循,減少了保險人與投保人之間的各種矛盾和糾紛。

  2.政府財政補貼

  幾乎所有的國家對于農業保險都有一定的財政補貼,只是根據各國的經濟收入水平在數量上有所差異。西方發達國家的財政補貼往往占到保費收人的50%,亞洲發展中國家由于財力有限,在有限的險種上補貼也達到一定的比率,比如菲律賓,對于費率超過2%的險種,政府補貼高達56%,甚至超過西方發達國家。可見,由于農業保險的特殊屬性,政府一定的財政補貼是農業保險健康發展的必要條件。

  3.政策性與商業性相結合

  雖然各國政府對于農業保險都提供了很大的支持,但大部分政府不參與保險業務的直接經營。包括原來完全以政府主導地位的美國,政府職能也逐漸退出直接的保險業務經營,而專注于巨災再保險業務。雖然它這一轉變經歷了一個過程,但這反映出農業保險經營的一個趨勢,即政策性與商業性相結合的模式是比較適合農業保險發展的。

  4.強制保險和自愿購買相結合

  由于農業對于一個國家經濟發展的基礎性地位以及農業系統本身具有的巨大風險,對于關系國際民生的農業作物,大部分國家采取了強制性購買的政策,而對于一般的農業作物遵循自愿購買的原則。這也體現了農業保險政策性和商業性相結合的特點。

  主持人:國外農業保險模式給中國農業保險的啟示有四點:完善的農業保險法律法規、政府財政補貼、政策性與商業性相結合、強制保險和自愿購買相結合。那么結合這四點啟示,何老師您認為今后我國農業保險的走向會怎么樣?

  專家:我國農業保險發展迅速,保費收入規模已達全球第二,亞洲第一,保險覆蓋面和保障程度均有進一步擴大,未來農業保險潛力十分巨大,前景非常廣闊。經過多年的探索,我國已經具備在全國范圍內推廣政策性農業保險的條件。從2007年起,中央開始對政策性農業保險進行補貼,而今后這種補貼不管是從范圍還是從力度上都將有所加大,讓更多的農民參與到農業保險中來。在國家大力支持,社會各界廣泛關注,農民逐漸認可,以及保險公司承保經驗、承保能力不斷增強的情況下,我國農業保險面臨非常好的發展環境。

  為促進農業保險健康發展,2012年11月12日,國務院頒布了《農業保險條例》,使農業保險的支持措施和運作機制進一步走向規范化、制度化。根據《條例》規定和農業保險的發展實際,國家今后將會進一步完善農業保險保費補貼制度,建立財政支持的農業保險大災風險分散機制,鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農業保險大災風險分散機制,鼓勵金融機構對投保農業保險的農民和農業生產經營組織加大信貸支持力度,不斷擴大農業保險覆蓋面,增強農戶投保的主動性,充分發揮農業保險在“強農惠農富農”、推動實現農業現代化過程中的積極作用。所以,在這些政策的指導下,我覺得,未來我國農業保險可能有以下幾個方面的突破。

  一是繼續增加財政農業保險保費補貼品種。增加財政農業保險保費補貼品種是廣大農民的現實愿望,也是適應加快構建我國糧經飼協調發展的三元結構的新取向。中央財政對農業保險保費補貼的品種應在目前15個品種的基礎上有所增加,將量大面廣、事關國計民生、農戶需求比較強烈的品種納入到中央財政補貼的范圍,例如適當擴大畜牧業品種、將水產養殖納入中央財政保險保費補貼范圍、將重點水果品種納入補貼范圍、擴大特色農產品保費補貼品種等。

  二是提高農業保險保障風險的標準。提高農業保險的保障水平,使之能覆蓋完全成本以至保障收入,這是農業保險追求的目標。從現實出發,從政策性農業保險的角度,我國較低的保障水平、更廣范圍覆蓋的格局難以很快改變。但循序漸進地提高農業保險保障風險標準是可能的,也是必要的。建議先行提高三大主糧作物農業保險的風險保障標準,確保種糧農民不吃虧、有收益,同時保障糧食穩定生產、糧食安全供給。具體可分為保障物化成本、生產成本、完全成本保險和收入保險兩個階段、四個步驟實施。目前,我國的保障水平尚處于保物化成本階段,在此基礎上,再用兩至三年時間,按照生產成本全覆蓋、種糧農民愿保盡保的原則,將保險保障水平提高到覆蓋物化成本和勞動力成本。在實現生產成本保險的同時,同步啟動規模經營主體完全成本保險,提供能夠進一步覆蓋土地成本的保險產品。

  三是在農業保險管理機構方面有所突破。農業保險的復雜性,不僅因為承保、防災減損、理賠等業務經營很復雜,更主要的是農業保險具有很強的政策性,要求跨部門協調。比如說,農業保險需要為促進政府農業產業結構調整服務,這項政策是由農業部和發改委制定的;而保費和管理費用補貼的投入由財政部來決定。這就要求農業保險的管理機構具備良好的與各相關部門溝通的能力。隨著我國農業保險規模的擴大,借鑒發達國家的經驗,設立農業風險管理機構,統籌全國農業保險的發展,是十分必要的。

  四是《農業保險條例》已經出臺,期待《農業保險法》的制定與出臺。從全國各地開展的農業保險試點現有情況來看,各個地方之間差異很大,有一些試點地方政府、保險監管部門和農業保險公司根據轄區內的農業保險經營模式,制定了相應的農業保險地方性法規。未來我國可能會根據地方性法規以及《農業保險條例》的實施情況,再制定《農業保險法》。

  五是加強農業保險基礎建設。建立全國統一的農業保險信息管理系統,實現保險信息與補貼信息、征信信息、土地確權信息、氣象災害信息和建檔立卡貧困戶信息的互聯互通。加強農業基礎數據、災害風險數據的積累,提高農業生產查勘定損的精準度。建立糧食等主要農產品價格數據的統計、采集和發布平臺,為大數據積累創造條件。及時發布農業保險有關政策、險種等信息,為農民提供政策咨詢、參保辦理等服務。盡快在縣級層面實現農戶和新型農業經營主體的生產經營、土地流轉、農機服務、融資貸款、保額費率、財政補貼等動態信息的網上采集查詢功能。

  總之,我國農業保險從無到有,一直在摸索著前進,我們相信我國農業保險體系將會越來越完善,真正實現了保障農民生產的作用。

  主持人:好,感謝何老師的介紹。農業保險是構建農業安全生產的重要有效手段,從宏觀層面講,有利于維護國家安全和社會穩定;從微觀層面來看,農業保險在一定程度上化解農業風險,減輕農戶損失,使得他們快速恢復生產,所以說,農業保險是一個惠民、利民的工程。節目的最后我們來給大家分享幾個農業保險的案例。

  四川涼山煙農獲上億煙草保險賠款

  2017年入汛以來,陰雨低溫天氣明顯,大春作物及煙草過濕,病蟲害接連發生,尤其是“火把節”前后,涼山州陸續遭遇多場大規模冰雹侵襲,寧南、鹽源、木里、德昌、越西、喜德、會理、會東等縣受災。2017年6月22日,保險公司接到騎騾溝鄉勝利村煙草種植大戶的報案,稱種植的106畝煙草患黃瓜花葉病。保險公司立即組成工作組,到騎騾溝鄉核實災情。保險公司通過匯聚信息得知,他們承保的658個村、14026戶煙農、11.6萬畝煙葉嚴重受災。工作人員結合煙葉生產、收購的階段性特征,壓茬進行煙葉保險理賠各項工作,全面開展農險查勘會戰。經過一個多月的艱苦奮戰,煙區各地11.6萬畝煙葉的復查工作全面完成,確定賠付金額為1.22億元,超賠金額達7546萬元,煙農受益度達13.1倍,這是四川省自2007年開展政策性農業保險以來支付的單項最大賠款。如將煙葉、馬鈴薯、水稻、玉米包括在內,預計支付賠款將達1.5億元。

  涼山州是典型的集中連片深度貧困地區,煙草種植、煙葉生產是“煙農增收離不得、財政增稅少不得、脫貧攻堅缺不得”第一支柱產業。保險公司為2017年四川涼山州11.6萬畝受災煙葉支付賠款1.22億元,這筆賠款為包括建檔立卡貧困戶在內的約1.5萬戶煙農挽回投入成本,相當于涼山州居民年人均可支配收入的66%。煙葉種植戶收到賠款,基本挽回了種植成本,有效地保護煙草種植生產積極性,避免農戶因災致貧返貧。

  海南首單政策性深水網箱養殖保險項目獲賠付906萬元

  2018年3月29日,在海南省海洋與漁業廳、省財政廳等相關部門見證下,海南省第一單深水網箱養殖保險項目順利獲賠付。因遭遇病蟲害導致網箱養殖的金鯧魚大量死亡,幸運的是提前投保了海南省首次探索試點的網箱養殖保險,臨高新盈水產養殖基地獲得由保險公司賠付的906萬元保險賠款,避免了巨額災害損失。

  臨高海豐養殖發展有限公司是海南省大型深水網箱養殖企業,承擔臨高1600多戶貧困戶的產業扶貧任務。2017年7月,保險公司承保了該企業88口80米周長網箱的金鯧魚養殖項目,總保費110萬元(其中市縣財政補貼80%,共88萬元;企業自繳20%,共計22萬元),為生產經營所面臨的自然風險和病蟲害風險提供風險保障2200萬元,首創并推動了“政府+銀行+企業+貧困戶+保險”五位一體幫扶新模式成功落地,得到了當地政府的大力支持,也標志著我國規模化政策性深水網箱養殖金鯧魚保險實現了零突破。

  新疆風災6.55億元農險賠付案

  2014年4月23日,新疆13個地州市不同程度遭受大風災害,氣溫急劇下降了近10攝氏度,是近年來同期最嚴重的一次自然災害,累計造成735.45萬畝作物遭受嚴重損失。災害發生后,保險公司及時支付農業保險賠款6.55億元,受益農戶達11.72萬戶次。

  由于保險公司的及時賠付,切實減輕了廣大農戶的經濟損失,真正為農戶筑起了一道防災減災的安全屏障。新疆是我國的農牧業大省,農業保險職能作用的有效發揮,能夠為弱勢產業保駕護航,助力新疆穩定發展。

  結尾。

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